Ипотека для семей с детьми становится доступнее

В приоритете Господдержка семей

Условия программы господдержки семей с двумя и более детьми подробно изложены в Постановлении Правительства №1711 от 30.12.17, в котором описывается процесс получения российскими семьями ипотечного кредита по ставке 6% годовых. Но 28 марта текущего года новым Постановлением №339 в документ были внесены изменения, согласно которым льготная ставка может действовать не три, пять или восемь лет, а в течение всего срока ипотеки. Таким образом было реализовано одно из поручений Президента Российской Федерации Владимира Владимировича Путина, которое он озвучил в своем выступлении перед Федеральным собранием в феврале 2019 года.

Этот шаг был необходим для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить жилищные условия, ведь ограничение периода льготной ставки и последующее ее повышение зачастую не позволяло планировать расходы на ипоте-

ку на годы вперед. В 2018 году госпрограммой воспользовались всего 4,5 тыс. семей.

Теперь в рамках программы планируется выдать кредитов на 600 млрд рублей, а льготой смогут воспользоваться 600 тысяч семей. Как отмечают в Правительстве, продление льготного периода потребует дополнительного финансирования в размере 60 млрд рублей за три года. Эти средства выделят из федерального бюджета.

«Семейная ипотека» — новое прочтение

Итак, что же такое «семейная ипотека»? Участники этой программы могут взять жилищный кредит или рефинансировать уже имеющийся по льготной ставке — 6%. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство. Воспользоваться этой поддержкой могут семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.

Раньше на период применения льготной ставки влияло то, какой по счету ребенок родился в семье. При рождении второго льгота действовала три года, при рождении третьего — пять лет. Теперь льготная ставка может действовать без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора.

Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком же может выступить не только родитель ребенка, но и любой его родственник. Однако он тоже должен иметь гражданство РФ.

По общим правилам вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица: как по договору купли-продажи, так и при участии в долевом строительстве. Таким образом, покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки.

Условия сделки

По данной программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, в то время как договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года. Кстати, с апреля 2019 года по льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.

Размер кредита, который можно получить под 6% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области он составляет 12 млн. рублей. Для остальных регионов России — 6 млн. рублей. Это ограничение касается суммы кредита, при этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий.

Первоначальный взнос по условиям программы составляет минимум 20% от стоимости квартиры. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Тем, кто планирует принять участие в госпрограмме, необходимо знать, что постановление правительства – это документ, который устанавливает основные условия программы, но не обязывает банки автоматически оформлять ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает сама кредитная организация. Более того, субсидии для компенсации недополученных доходов выделили лишь 47 банкам. Их перечень и лимиты субсидирования еще 19 февраля 2018 года утвердило Министерство финансов.

Чтобы оформить или рефинансировать кредит по льготной ставке, нужно обращаться в банк или организацию «Дом.РФ»